Soll ein Kredit für Umschuldung aufgenommen werden, haben Kreditnehmer mehrere Möglichkeiten. Während manche Banken explizit Umschuldungskredite anbieten, gibt es anderen Banken, die günstige Kredite anbieten, mit denen vorhandene Kreditverpflichtungen abgelöst werden können.

Wann ist eine Umschuldung angebracht

Wenn man jetzt einmal von der Tatsache absieht, dass eine Umschuldung im Zusammenhang mit einer Baufinanzierung oder einem Immobilienkredit die Regel ist, kann die Umschuldung auch bei Ratenkredit durchaus dazu führen, dass sich Kreditkosten sparen lassen. Aber auch, wenn es darum geht, bei bereits bestehenden Ratenkrediten, die Raten zu verkleinern oder eine bessere Übersichtlichkeit zu schaffen, ist es sinnvoll über eine Umschuldung nachzudenken. Wer drei, vier oder fünf Kredite parallel laufen hat, kann schnell den Überblick verlieren. Außerdem werden Kredite oft spontan aufgenommen, ohne dass auf die Konditionen besonderen Wert gelegt wird. Haben sich die Zinskonditionen am Markt aus Verbrauchersicht verbessert, kann mithilfe einer Umschuldung gleich noch Geld gespart werden, wenn es gelingt, die Kreditkosten zu senken.

Wie schuldet man um

In der Regel ist es sinnvoll, bei den Kreditgebern die Ablösesummen vorher zu erfragen. Diese müssen dann addiert werden und in der Summe ergibt sich der neue zu beantragende Kreditbetrag. Banken, die direkt Umschuldungskredite anbieten, übernehmen es meistens auch die Ablösung der Verpflichtung für den Kreditnehmer vorzunehmen. In diesen Fällen bekommen die Kreditnehmer das Geld nicht ausgezahlt, sondern direkt von der Bank werden alle anderen Kredite abgelöst. Damit eine Umschuldung erfolgreich laufen kann, ist es wichtig, dass der Kreditantragsteller die entsprechende Bonität mitbringt. Wer bereits Raten nicht mehr zahlen konnte oder bei wem sich die Einkommenssituation verschlechtert hat, der wird es schwer haben, eine Bank zu finden, die einen Kredit für die Umschuldung genehmigt.

Wenn es mit der geplanten Umschuldung nicht klappt

Wird ein Kredit für die Umschuldung nicht genehmigt. Sollten Kreditnehmer ihre Gläubiger kontaktieren und darum bitten, dass der Kredit in der Laufzeit so geändert wird, dass die Raten wieder bezahlbar sind.