Ratenkredit Umschuldung

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Eine Ratenkredit Umschuldung ist ein probates Mittel, um von niedrigeren Zinsen zu profitieren und damit die Kreditkosten zu senken, oder um mehrere Ratenkredite in einem neuen Kredit zusammenzufassen und dadurch mehr Übersichtlichkeit zu schaffen.

Die Motive, warum Kreditnehmer sich entscheiden einen oder mehrere Ratenkredite umzuschulden, sind ganz unterschiedlich. Manchen Kreditnehmern ist die finanzielle Belastung einfach zu hoch. Durch eine Umschuldung des Ratenkredits, bei der sie durch Wahl einer längeren Laufzeit im Ergebnis niedrigere monatliche Raten haben, gewinnen sie finanzielle Spielräume oder tragen dazu bei, dass die monatliche Belastung sinkt. Andere Kreditnehmer wollen Kosten sparen und streben die Umschuldung an, weil die Zinsen am Markt aktuell deutlich niedriger sind, als zu dem Zeitpunkt als sie seinerzeit den Kreditvertrag geschlossen haben.

Wie bei einer Umschuldung vorzugehen ist

Eine Umschuldung ist eigentlich ganz einfach zu realisieren und kann entweder direkt beim bisherigen Kreditgeber vorgenommen werden, wenn der aktuell niedrigere Zinsen anbietet, oder bei einer anderen Bank. Dazu muss die Ablösesumme des bestehenden Kredites erfragt werden, die dann gleichzeitig der neu anzufragende Kreditbetrag ist. Sollen mehrere Ratenkredite umgeschuldet werden, entspricht der neue Kreditbetrag der Summe aller Ablösebeträge. Inzwischen gibt es etliche Anbieter, die direkt Umschuldungskredite anbieten und den entsprechenden Service dazu bieten. Das heißt, die Banken übernehmen, nach dem der Kredit bewilligt wurde, auch alle in Verbindung mit der Ablösung stehenden Formalitäten. In solchen Fällen bekommt der Kreditnehmer den Kredit nicht ausgezahlt, sondern das Geld wird direkt von der Bank an den alten Kreditgeber überwiesen. In Zukunft zahlt der Kunde dann die neue Rate an den neuen Kreditgeber.

Wann eine Umschuldung zum Problem werden kann

Solange die Umschuldung nur erfolgt, weil die neuen Konditionen besser sind, ist alles in Ordnung. Problematisch wird eine Umschuldung, wenn sich die finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers verschlechtert haben und/oder dabei sogar schon Zahlungsstörungen aufgetreten sind. Wenn dadurch auch die Schufa Auskunft beeinträchtigt wurde und ein negativer Eintrag die Folge ist, vergeben Banken in der Regel keinen neuen Kredit mehr, auch dann nicht, wenn der neue Kredit der Ablösung der alten Verpflichtungen dienen soll.

 

 

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